Клиент-банк: зачем он нужен, и как выбрать лучший?

Электронные деньги стали неотъемлемой частью нашей жизни. Практически, каждый человек имеет дело с ними в том или ином виде. Но для кого-то это всего лишь пластиковая карточка, с которой зарплата снимается в день ее получения. А кто-то уже давно покупает в сети все, начиная от пиццы и заканчивая путевками на отдых и одеждой. Вот для таких пользователей и была создана услуга клиент-банк.

Что такое клиент-банк?

Для обывателя клиент-банк выглядит, как страничка в Интернете, куда он попадает после введения логина и пароля. Здесь можно узнать, сколько денег осталось на счету, когда они были сняты или положены. Клиент-банк позволяет совершать платежи. Список дополнительных услуг у каждого банка свой.

Многие банки предлагают клиент-банкинг как для юридических лиц, так и для физических. Для предпринимателей и бизнесменов эта система удобна с точки зрения мобильности, экономичности. Не надо каждый раз ехать в банк для того, чтобы перевести или снять деньги, не надо думать о налогах – банк все сам посчитает и переведет на нужные счета соответствующие суммы. А вот назначение персонального клиент-банка для частных лиц совсем другое.

По официальной версии, которую поддерживают большинство банков, предлагающих данную услугу, основное назначение личного клиент-банка – это управление средствами на счете или счетах через Интернет. Клиент-банк удобен еще и тем, что позволяет работать со счетом круглосуточно из любой точки мира, где есть выход во всемирную сеть. Клиент-банк привязан не только к электронному счету, но и к его физическому воплощению - банковской карте. Все операции, совершаемые с ней, отражаются на странице клиента с минимальной задержкой во времени.

По факту, клиент-банк для физических лиц создан для того, чтобы тратить деньги в сети, выводить из электронных платежных систем или вводить их туда. Практически все банки, предлагающие клиентам данную услугу, работают с такими системами. А те, кто не работает, напрямую, предлагают совершать покупки в Интернете с помощью карт системы Visa или Mastercard.

Однако, по факту банков, работающих с российскими платежными системами не так уж много. Теоретически, возможен вывод электронных денег на банковскую карту или счет любого из банков. На самом деле, эта операция может занять от одного дня до недели. Клиент-банк, по идее, должен давать возможность переводить деньги туда и обратно в течение нескольких минут. На сегодняшний день услуга клиент-банкинга для частных лиц усиленно продвигается примерно девятью крупнейшими банками России. Большая часть из них работает с платежными системами Webmoney и Яндекс-деньги.

Клиент-банки бывают разные

Несмотря на то, что банков, предоставляющих своим клиентам удаленный доступ к счетам, довольно много, не все они являются интерактивными в полной мере. Для одних – это важный инструмент привлечения новых клиентов, для других – непонятная игрушка, созданная лишь для галочки, чтобы было, как у всех.

«Сбербанк». Главный банк России предоставляет услуги клиент-банка организациям и частным лицам. Для последних, данный сервис называется «Сбербанк ОнЛ@йн». Надо сказать, что «Сбер», как и всегда, за клиентов борется довольно вяло. Сервис оставляет желать лучшего. Клиент-банк позволяет пользователям просмотреть сведения о своих счетах в Сбербанке России, оплатить мобильную связь, Интернет, услуги ЖКХ и ряд других, внести платеж по кредиту, если он взят здесь же, перевести деньги с одного счета на другой, исключая банковские карты «Сбер-карт». Надо сказать, что последнее ограничение значительно снижает полезность клиент-банка для обычных пользователей, так как многие из них получают заработную плату именно на карт-счет и им удобно было бы оплачивать услуги через Интернет. Правда, клиент может оперировать счетом со своей странички в том случае, если является обладателем международной банковской карты «Сбербанка» системы Visa, MasterCard или Maestro. Однако, для подключения услуги клиенту необходимо лично посетить офис банка. И не какой-нибудь, а тот, где была выдана карта. Операция была упрощена лишь для подключения услуги «Мобильный банк», и то, только для тех клиентов, которые уже имеют клиент-банк. И, разумеется, «Сбербанк ОнЛ@йн» не работает напрямую с электронными платежными системами.

Незамысловата система защиты странички клиента: секретные логин и постоянный пароль. Правда, для того, чтобы его сменить, придется идти в офис банка или к устройству самообслуживания.

«Газпромбанк». Главный нефтяной банк нашей страны тоже не отличается широтой души и спектра услуг. Первый из монстров банковского дела предоставляет частным клиентам только мобильный клиент-банк «Телекард». Управление карточным счетом осуществляется с помощью смс-сообщений. Через данный сервис можно оплачивать услуги сотовой связи, ЖКХ, телевиденья, получать уведомления об операциях с использованием карты и зачислении средств на счета банковских карт. Сервис дает возмодность приостановить и возобновлять совершение операций с использованием карты. Шопоголики могут по желанию устанавливать и изменять суточный лимит расхода денежных средств и получать информацию о величине доступного платежного лимита, суточного лимита и состояния карты, получать выписку по пяти последним операциям с картой. И самое главное, «Телекард» позволяет пополнять счета в Яндекс-Деньгах и WebMoney. Правда, это дорога в один конец. Вывести средства обратно на карту «Газпромбанка» так же быстро нельзя.

«Уралсиб» в большей степени, чем «Газпромбанк», повернут лицом к клиентам. «Интернет-банк» позволяет получать информацию об остаточных средствах на счетах и лимитах по пластиковым картам, иметь доступ к истории платежей и получать выписки по счетам за любой промежуток времени, в том числе по счетам, которые закрыты, перераспределять денежные средства между своими счетами. «Интернет банк» дает возможность осуществлять переводы в пользу любых юридических и физических лиц, что, по сути, снимает все ограничения на перевод средств в сети и позволяет работать с электронными платежными системами через сторонние сервисы.

Через «Интернет-банк» можно оплачивать сотовую связь, Интернет, услуги ЖКХ, платное телевидение и многое другое. Прямо со странички клиент-банка можно закрывать счета до востребования, пополнять и закрывать, в том числе досрочно, срочные вклады. Надо сказать, что это первый банк, который честно уведомляет своих клиентов о том, что круглосуточность обслуживания относительна, так как в любое время дня и ночи банк принимает только платежи по счетам. Переводы и другие банковские операции осуществляются в течение рабочего дня того филиала, в котором был открыт счет. Об оплате ЖКХ через клиент-банк «Уралсиба» стоит сказать отдельно. Для того, чтобы перевести деньги, достаточно указать адрес и номер квартиры, не вводя длинные лицевые счета, как этого требуют другие банки. Не совсем удобна процедура открытия клиент-банка. Она требует обращения в любой из офисов, даже если у клиента уже имеется счет.

«Альфа-банк» одним из первых предложил своим клиентам услуги клиент-банка и начал работать с электронными платежными системами. Данная услуга получила название «Альфа-клик». Она действительно оправдывает свое название – большинство операций можно произвести именно за один клик мышкой. Эта система изначально была создана для пользователей Интернета, работающих с платежной системой Яндекс-Деньги. Клиент-банк может быть привязан к электронному счету, что позволяет выводить деньги на карту или пополнять счет в платежной системе в течение нескольких минут, независимо от времени суток. С WebMoney в «Альфа-клик» средства можно вывести через один из обменных сервисов, вроде Wmcasher.

Данный клиент-банк особенно популярен у фри-лансеров. Через сервис можно получить доступ к текущему, депозитному и карточному счету, что позволяет без лишних заморочек откладывать деньги. Помимо стандартного пакета услуг по оплате и набора операций со счетами, через клиент-банк можно приобрести полис обязательного автострахования, мгновенно покупать или продавать валюту по наиболее выгодному курсу. Особого внимания заслуживает система защиты сервиса. Помимо стандартного постоянного логина и пароля, клиенту высылается одноразовый код для входа в систему, который действителен в течение трех минут. За дополнительную плату клиент может получать на телефон уведомления о снятии средств со счета или их поступлении. Обладатели карт банка могут открыть «Альфа-клик», позвонив в офис банка или сделать это на официальном сайте. Те, кто еще только собираются открывать счет могут заполучить клиент сразу по получения карточки.

КБ «Открытие». Клиент-банк этой организации рассчитан в первую очередь на работу со счетами. Сервис позволяет производить переводы между своими счетами в рублях или иностранной валюте, переводы на карты и на счета других лиц в данном банке, а так же на счета, открытые в других банках, пополнять банковскую карту с собственных текущих счетов и счетов до востребования, оплачивать кредиты и налоги. На страничке клиент-банка можно получить сведения об остатке и операциях текущим, до востребования, депозитным и карточным счетам, о задолженности по кредитам. Одно из неоспоримых преимуществ сервиса – возможность привязки клиент-банка к счету в платежной системе Яндекс-Деньги.

АКБ «Рос-Евро-Банк» так же, как и его соперник, позволяет осуществлять платежи, формировать выписки, получать информацию о счетах через Интернет и работать с платежной системой Яндекс-Деньги с привязкой счета к карте.

«ВТБ24» предлагает две системы клиент-банкинга: «Телеинфо» и «Телебанк». Первый сервис позволяет получать информацию о состоянии счетов и движении средств без возможности ими управлять. «Телебанк» является клиент-банком в классическом смысле этого слова. Эта программа предоставляет клиентам классический спектр услуг по оплате, управлению счетами и погашению кредитов, покупать и продавать валюту. Однако, в отличие от других банков, «ВТБ24» предлагает своим удаленным пользователям услугу автоматических платежей за коммунальные услуги. Платеж может быть отложенным и система сама перечислит деньги, как только будет пополнен счет. Мгновенный вывод средств в «Телебанк» возможен из платежной системы WebMoney через обменные сервисы. Поступления переводятся на карту в течение 10 – 15 минут.

К недостаткам системы можно отнести сложную регистрацию. Разработчики предложили пользователям сети «завлекалку»: начать регистрацию можно прямо на сайте банка. Однако. В течение 30 дней клиент должен появиться в офисе банка и заполнить все документы сам. В противном случае, его данные удаляются из системы. В общем, философию этого банка можно выразить формулой древних властителей «Разделяй и властвуй!».

«ПромСвязьБанк» - предлагает удаленным клиентам работать со своим клиент-банком «PSB-Retail». Этот сервис можно назвать методом тотального контроля. С одного аккаунта клиент банка может контролировать свою банковскую карту, вклады, счета и кредиты, оплачивать стандартный пакет услуг, продавать и покупать валюту и даже заказывать выпуск дополнительных карт. Вывод средств на счета клиент-банка может быть осуществлен в течение нескольких минут из системы WebMoney через обменные сервисы. Пожалуй, список услуг, предлагаемый «ПромСвязьБанком», можно назвать одним из самых полных.

К недостаткам системы можно отнести сложную процедуру регистрации и оформления. Появиться в офисе банка придется даже тем клиентам, кто уже имеет счета и вклады в этом банке. Правда, на сайте банка обещают, что по оформление документов не займет много времени.

Что же выбрать?

Для того, чтобы определиться, какому из банков отдать свои предпочтения, надо решить, для чего нужен удаленный доступ к счету. Функции оплаты счетов за коммунальные услуги предоставляют почти все клиент-банки. Если удаленный доступ нужен только для этого, то остановить свой выбор лучше всего на сервисе того банка, на счет которого перечисляется заработная плата. И заодно банковский офис будет наверняка недалеко от дома.

В случае, если клиент-банк нужен для вывода денег из электронных платежных систем или ввода денег в них, выбирать надо те сервисы, которые обещают максимальную скорость передачи денег в сочетании с невысокой комиссией.

Стоит помнить о том, что банки, созданные с участием государства, в обязательном порядке передают информацию о проходящих через их счета деньгах в налоговые органы. Тогда как устав многих частных банков относит данную информацию к личной и выдает только по запросу правоохранительных органов.

---

Сказать свое слово

Ваше имя:

Ваш email:

Комментарий: