10 самых громких скандалов в сфере электронных финансов

Доверять или не доверять? Очень часто данная дилемма возникает когда встает вопрос о пользовании всевозможными платежными системами, представленные в широком ассортименте на бескрайних просторах Интернета. Что говорит в пользу того, чтобы пользоваться ими? Простота, быстрота и мобильность. Что против? Множественные истории, доказывающие несовершенность этих систем, и то, что виртуальные страсти могут перерасти в совсем невиртуальные скандалы, где главную роль играют вполне реальные деньги, принадлежащие вполне самым обычным людям.

Итак, история первая.

e-Gold. Запущенная в 1996 году эта платежная система открыла новую веху в истории онлайн-платежей. В начале все было идеально. Полная анонимность и возможность перевода любых сумм в сети. Быстрота и удобство. Все это быстро стало благотворной почвой для бизнеса людей, предпочитающих не называть своих имен, что естественно не могло не заинтересовать определенные круги.

Что произошло? В 2007 году против владельцев компании доктора Дугласа Джексона и его компаньона Барри Дауни выдвинули обвинении в незаконной деятельности и отмывании денег. К этому времени деятельность компании уже пошла на спад, так как вышеуказанному прецеденту предшествовали и блокировка счетов и изъятие активов. Позже в 2008 году все обвинения были сняты, однако несколько позже были выдвинуты повторно в результате чего оба владельца признали свою вину. Несмотря на признание вины ни Дуглас Джексон, ни его сотоварищ не отправились в места столь отдаленные, зато образ компании изменился практически до неузнаваемости.

Что в итоге? Теперь компания требует полной идентификации личности, блокирует все счета, которые кажутся подозрительными и не регистрирует никакие новые аккаунты. Хотя, после всей этой истории и после того, как стало известно, что все данные, предоставляемые системе, становятся достоянием ФБР и других федеральных служб, количество желаемых зарегистрироваться в системе значительно снизилось. На данный момент e-gold когда-то бывшая платежной системой №1 скорее существует, чем функционирует. Валюта обесценена и никому не нужна. Печально, но видимо это все-таки конец…..

Другая история, в которой также немаловажную роль сыграло правительство это электронная платежная система Neteller, сейчас известная больше как Neovia Financial Plc.

Что произошло? Мы уже писали неоднократно об этой истории, когда правительство дядюшки Сэма решило устроить публичную казнь компании, которая проводит операции для онлайн казино, на которые в США было наложено вето. В январе 2007 года правительство США выписало ордер на арест Стефена Лоуренса и Джона Лефебре, экс-основателей компании Neteller. Саму же компанию обязали выплатить штраф в размере 136 миллионов долларов, что вынудило компанию продать свою основную собственность в Калгари (Канада) и другие активы. И самое главное, компанию обязали уйти с рынка США. Все эти экзекуции не могли не отразится на делах компании, акции компании упали, и никто уже не верил в возвращении компании, раздавленной бременем правительственной махины США.

Что в итоге? Произошло чудо, и компания Neteller словно Феникс воскресла из пепла, доказав всем злопыхателям и скептикам, что ничего невозможного нет. Но все же вся эта история камнем тянула компанию вниз, поэтому руководством было принято решение о ребрендинге компании. Теперь компания известна как Neovia Financial Plc., но Neteller все еще является торговой маркой компании.

Одно дело когда в дело вмешиваются власти, которые ставят своей целью не лишить вас ваших средств, а добиться законности сервиса, и другое дело, когда кто-то пытается умыкнуть ваши кровно заработанные отнюдь не с целью восстановить справедливость. Несмотря на множественные сертификаты и уверения платежных систем безопасность является весьма животрепещущим вопросом. О какой гарантии безопасности может говорить платежная система, которая была запущена всего полгода – год назад, если гиганты, получившие мировое признание страдают от налетов мошенников. Давайте вспомнишь лишь самые громкие из них.

В 2005 году из-за халатности сотрудников компании CardSystems Solutions были похищены номера 40 миллионов кредитных карт, большую часть из которых составляли карты компании MasterCard.

Что произошло? Неизвестные злоумышленники взломали систему безопасности CardSystems Solutions и установили вредоносное ПО, которое позволило мошенникам получить необходимые данные. Как выяснилось, утечка информации произошла главным образом из-за грубейших нарушений правил безопасности. Так, по признанию исполнительного директора компании Джона Перри, CardSystems Solutions хранили данные о реквизитах в своих базах после совершения транзакций, что является грубейшим нарушением устава компаний MasterCard и Visa, предписывающий немедленно уничтожать такого рода информацию после завершения операций. Более того, информация никак не зашифровывалась и, как выразилось одно американское издание, это было равносильно тому, как если бы банк рассылал выписки по счету в конвертах, напечатав текст на обратной стороне конверта.

Что в итоге? В результате взлома злоумышленники умыкнули 263 тысяч записей CardSystems Solutions, что примерно составляет 239 тысячам банковских счетов. 68 тысяч людей получили сообщения с просьбой срочно проверить состояние своих счетов. После такой «катастрофы» компания не могла остаться в бизнесе. Компании Visa и American Express сразу же отказались от партнерских отношений с компанией. В итоге, компания была приобретена компанией Pay by Touch.

До этого года дело MasterCard считалось самым громким и самым крупным за всю историю, однако рекорды улучшаются не только в спорте, но и в мире криминала, к сожалению, тоже. Так, в этом году одна из крупнейших процессинговых компаний Heartland Payment System объявила об утечке информации. До сих пор неизвестно о реальных масштабах данного инцидента, однако некоторые источники называют цифры до 100 миллионов кредитных и дебитных карт.

Что произошло? Как и в предыдущем случае с системой CardSystems Solutions злоумышленники нашли брешь в системе безопасности и установили свое ПО, считывающее данные о кредитных и дебитных картах, которые обрабатывались системой. Предполагается, что ПО было установлено примерно за полгода до того, как оно было обнаружено, отсюда и такие колоссальные цифры. Утечку помогли обнаружить операторы систем MasterCard и Visa, заметившие подозрительную активность на счетах держателей карт.

Что в итоге? В результате всего этого, многие банки были вынуждены полностью поменять карты своих клиентов, потому как это несомненно могло привести к массовому хищению уже не данных, а уже реальных денег. Компанию Heartland Payment System лишили сертификата соответствия и обязали выплатить компенсации. Расследование продолжается.

Столь поспешное решение по замене номеров было продиктовано, скорее всего, с не менее скандальным взломом системы RBS WorldPay.

Что произошло? Сначала все что, можно сказать, по классической схеме. Была нащупана брешь в системе, и установлено ПО, позволяющее считывать данные карт. Взломщикам удалось собрать необходимую информацию для воссоздания точных копий так называемых payroll cards, используемых на западе для обналичивания средств через банкоматы. Точное число похищенных карт неизвестно, но по некоторым данным их число достигает полтора миллиона. Далее события развивались как в лучших фильмах Голливуда. Ночью 8 ноября неизвестные парни одновременно подошли к 137 банкоматам в 49 городах мира. В течение получаса 137 банкоматов были опустошены. Общая сумма похищенных средств составила 9 миллионов долларов. Это самая масштабная операция как по количеству участников, так и по сумме ущерба за всю историю кардерства.

Что в итоге? Против компании было возбуждено множество уголовных дел. Компанию на какое то время лишили сертификатов соответствия. На данный момент RBS WorldPay успешно развивается, и наращивает клиентскую базу.

Другим жертвой взлома была электронная платежная система LibertyReserve. Этот год выдался непростым для пользователей и почитателей этой системы, которым пришлось пройти огонь, воды и медные трубы.

Что произошло? В начале года компания то и дело подвергалась ДДоС атакам. Но самый большой удар всех ждал, когда однажды сайт стал недоступным. От компании не было никаких вестей, а на форумах стали расползаться различные слухи. Позже компания сообщила о технических работах и установке нового оборудования, ввиду чего сайт может временно быть недоступен. Через некоторое время ситуация повторилась. «Попросив» у пользователей несколько часов на установку необходимых обновлений и сертификата SSL на сайте LibertyReserve пропала на несколько дней. По мнению экспертов, эта процедура должна была занять от пары минут до нескольких часов, но никак не несколько дней. Было ясно, что что-то не так. Но что? Когда система вернулась в строй стало ясно, что именно послужило причиной внеочередного «отпуска» системы. LibertyReserve испытывала проблемы с системой безопасности. Сразу несколько клиентов пожаловались на хищение средств. Общая сумма похищенных средств была неизвестна, но называлась сумма от четверти миллиона до миллиона долларов. Примечательно то, что сама система всячески отрицала факт взлома, называя все происходящее вымыслом и провокацией, направленной на очернение доброго имени компании.

Что в итоге? Выяснение отношений затянулось на пару месяцев. Пользователи обливали систему грязью, система отчаянно отбивалась, при этом блокируя счета некоторых из них. Курс LR стал падать, некоторые заговорили о скорой кончине системы и начали подыскивать уже альтернативу. Однако, ситуация как-то сама по себе урегулировалась. Курс вернулся в норму, однако сообщений о возврате средств не было нигде видно. В общем, замяли….

В прочем, пользователей можно было понять с их паникой, так как нам уже известен случай, когда платежная система оказывалась самым, что ни на есть настоящим скамом. Конечно же, речь идет о системе Altergold, запущенной в начале прошлого года и просуществовавшей менее года.

Что произошло? Система Altergold произвела фурор, это даже не обсуждается. Эпатажная с громкими заявлениями она пришла на рынок, грозясь стать будущем всей электронной коммерции. Выбрав стратегию агрессивного маркетинга она вскоре заполонила все. На всех более или менее интересных сайтах красовались баннеры, призывающие приобщиться к миру Altergold, форумы были переполнены восторженными откликами о системе, которые так усиленно постили купленные постеры. Система стремительно набирала обороты, но в один прекрасный (?) день все изменилось. Система решила стать «ближе» к своим пользователям, разослав по почте письма с последними новостями, включая ту, что у компании появился новый исполнительный директор – мать 2 детей. В письмах рассказывалось об изменениях и новшествах, которые должны были усовершенствовать систему. Все бы хорошо, да вот среди прочих пунктов был еще один. Компания объявила о приостановке функции вывода валюты со счетов. То есть, можно было свободно пользоваться деньгами, перекидывая с одного счета на другой, но без возможности обналичить средства. Далее последовало объявление о тех работах на сайте , что сделало сайт недоступным, куда то исчез блог компании… напрашивался один единственный вывод… перед нами мошенники.

Что в итоге? Спустя какое то время сайт вернулся, но не надолго. Вскоре после возвращения компания исчезла – окончательно и бесповоротно, а вместе с ней и деньги пользователей, заблокированные на счетах компании. Оказывается, не только хуипы могут быть скамом…

К сожалению, это не первый случай, когда платежная система не возвращается из «починки». Так, в августе прошлого года «на пару часов» ушла платежная система e-Bullion. Хотя и здесь е обошлось без вездесущих агентов ФБР.

Что произошло? 28 июля 2008 года на автомобильной стоянке была убита Памела Файед, совладелец компании e-Bullion. Убита зверски – ей перерезали горло. 1 августа производится арест Джеймса Файеда, которого обвиняли в отмывании денег и ведении незаконного бизнеса. Позже было предъявлено и обвинении и в убийстве жены. 5 августа система e-Bullion стала недоступной. Известно, что компанией e-Bullion занимались только супруги, поэтому после убийства Памелы и ареста Джеймса уже некому было продолжать дело. Более того, компанию обвиняли в отмывании средств, что позволило властям изъять всю базу данных системы. Джеймс Файед пару раз просил судью позволить ему вернуть деньги, хранящиеся на счетах их владельцам, однако ответ был строго отрицательный.

Что в итоге? Вот уже больше года прошло, а дело так и не сдвинулось с мертвой точки, разве что вместо таблички о ведущихся работах на сайте мы сегодня наблюдаем фразу об ошибке и что такого сайта не существует. По-видимому, денег уже тоже нет….

Случай с LibertyReserve не первый когда после взлома системы со счетов пользователей пропадали средства. Так, после взлома серверов компании Capital Collect Services (CCS, он же КК) в 2006 году многие клиенты недосчитались своих кровных.

Что произошло? По предполагаемым данным сервер компании был взломан в ноябре 2006 года, однако брешь в системе безопасности была обнаружена только в конце апреля следующего года. Что примечательно, так называемые дыры находили еще полгода после обнаружения первой. Клиентам настоятельно рекомендовали поменять пинкоды к картам системы. Некоторые клиенты обнаружили то, что с их счетов угнали деньги. И хотя система официально признала тот факт, что ее взломали, она отказывалась выплачивать компенсации, мотивируя тем, что денежные переводы были сделаны легально, без нарушения правил системы. Еще одним пунктом, отнюдь не красящим КК был тот факт, что компания добровольно согласилась предоставить все тем же стражам порядка свою базу данных. Всем известно, какой именно контингент обслуживала система, что было вполне естественно, ведь люди, занимающиеся легальным бизнесом, предпочитают официальные банки, а не так называемые оффшорные прачечные, одной из которых и была система КК. Возвращаясь к базе данных нужно заметить, что там было что почерпнуть ведь для открытия счета в КК требовалось отправить целый перечень документов сравнимый с тем, который обычно запрашивают банки. То есть, предоставив свои архивы бравым парням из ФБР, КК подвели под монастырь многих своих очень солидных клиентов, деятельность которых была весьма интересна правоохранительным органам.

Что в итоге? После открытия данного факта активность на счетах клиентов начала идти на спад, так же как желание самих клиентов работать с системой. Их валюту перестали принимать, и компании ничего не оставалось кроме как самоликвидироваться.

И последним наиболее заметным скандалом является, конечно же, дело Мадоффа, названное аферой века. 65-миллиардов долларов – именно во столько оценивается ущерб, причиненный корпорацией Бернарда Мадоффа крупнейшим компаниям мира.

Что произошло? Произошло практически нереальное. Выяснилось, что один из крупнейших инвестиционных фондов Madoff Investment Securities LLC, созданный почти 40 лет назад, является ничем иным как грандиозной финансовой пирамидой. По признанию самого создателя пирамиды за 40 лет существования компании ему удалось украсть у своих клиентов более 50 миллиардов долларов. Если бы не финансовый кризис, возможно система существовала бы и существовала. Однако после наступления кризиса все компании устремились к фонду, пытаясь вытащить свой капитал. Новых инвесторов не было, поэтому бизнес начал терять свою силу. По сообщению сотрудников фонда Мадофф в последнее время выглядел подавленным. 10 декабря в ходе беседы со своими сыновьями Бернард признался, что весь его бизнес был лишь одним сплошным обманом. Также он сообщил, что из всего награбленного 50 миллиардного состояния у него осталось всего $200-300 млн, которые он намерен раздать некоторым свои подчиненным, членам семьи и друзьям. На следующий день Мадофф был арестован. Среди потерпевших системы есть такие компании как Access International Advisors, французский банк BNP Paribas, британский HSBC, швейцарский Neue Privat Bank и японский Nomura. Однако больше всего потерял испанский гигант Banco Santander, чей ущерб оценивается в 2,33 миллиарда евро.

Что в итоге? После 4 месяцев следствия Бернард Мадофф признал себя виновным по по 11 пунктам обвинения, включающим мошенничество, лжесвидетельство, кражу денег из поощрительных фондов работников и отмывании капитала. По решению суда 71-летний Мадофф был осужден на 130 лет.

Вот на наш взгляд наиболее яркие моменты, которые можно вспомнить и кинуть камнем в огород электронной коммерции, вместе со всеми ее платежными системами и инвестиционными фондами. Однако отказаться от нее уже нельзя, потому как она уже стала неотъемлемой частью оффлайновой экономики и определившая направление всей мировой экономики в целом. Так что, наверное, доверять все таки стоит, однако не стоит пренебрегать золотым правилом «доверяй, но проверяй», особенно если дело касается Ваших кровно заработанных средств.

---

Сказать свое слово

Ваше имя:

Ваш email:

Комментарий: