Платежные системы, как будет развиваться индустрия дальше?

Интересно заметить, что ежедневно читая новостные ресурсы о виртуальной экономике, мы натыкаемся на описание все новых и новых платежных систем. Первое время журналисты с энтузиазмом освещали свежие «платежки», давая им со своей стороны благословение на дальнейшие развитие. Однако, если после появления e-gold в 1996 году, мы могли наблюдать рождение одной- двух платежных систем в год, то сегодня такое количество электронных финансовых институтов отмечается в день-неделю. Удивительно, но почему-то владельцы новоявленных платежных систем забывают о законах конкуренции и спроса и продолжают выпекать своих первенцев, как горячие пирожки. Причем пирожки эти продавать становиться весьма сложно, ведь рядом с новичками стоят гиганты- булочные, где и качество услуг лучше и доверия к ним больше. Что же в таком случае делать, спросят основатели платежных систем, отказаться от своего бизнеса и сидеть сложа руки? Попробуем найти ответ на этот вопрос, рассуждая о самой природе платежных систем и примере подобного развития банковской индустрии.

Если изначально в сети не было вообще никакой возможности расплачиваться за товары и услуги эквивалентами денег, то после появления первых трех-пяти гигантов рынок насытился. Следующей ступенью эволюции стало появление платежных систем, направленных на целевые ниши, будь то например HYIP-ы или игровая область. Принципы их работы мало отличались от универсальных платежных систем. Разница была в том, что разные платежные системы работали через разные банки, и чем больше возможностей было у платежки работать с «нечистой» денежной массой, тем больше данная система обслуживала непрозрачные сегменты интернет- бизнеса. Однако, и в этой среде произошло насыщение и сегодня в мире существует несколько сотен электронных платежных систем, которые обладают своей чаще всего небольшой аудиторией. Так куда же двигаться дальше?

Чтобы ответить на этот вопрос, попробуем подумать о том, какие услуги сегодня предоставляют платежные системы. Практически 99,9% всех игроков ограничиваются возможностью вводса средств в аккаунт несколькими способами, далее операциями по переводам внутри системы и вывод. Все! Получается, что со времен Дугласа Джексона, придумывавшего e-Gold, ничего не изменилось. Так, например, если сравнить e-gold и RBK-money, то различия мы найдем разве что в способах ввода средств на аккаунт. Получается, что эволюция зашла в тупик. Еще одной причиной, мешающий развиваться платежным системам, является заниженная ликвидность любой платежки на старте. Если вы выпускаете свою электронную валюту, значит, заранее смиритесь с тем, что около 10% вы уже теряете по отношению к другим электронным деньгам. Выход из этой ситуации вероятнее всего может быть один – слияния и поглощения.

Рынок платежных систем должен достичь своего максимума, уровня при котором платежных систем станет чересчур много, а их владельцам уже на старте будет уготовлена роль проигравшего. Именно в этот момент начнет происходить консолидация рынка. Крупные игроки поймут, что любая малая платежка – это в первую очередь клиентская база. А мелкие платежные системы начнут в свою очередь осознавать, что лучшей альтернативой минимальным прибылям может являться только продажа себя гигантам индустрии. Вполне возможно, что на определенном этапе слияния и поглощения платежных систем может превратиться в доходный бизнес и тогда наступит целый период в виртуальной экономике, когда десятки мелких платежек начнут уходить под крылья более крупных, что позволит обогатиться тем, кто сегодня еле-еле сводит концы с концами, пытаясь продвинуть свое детище на рынке. Проще говоря, есть мнение, что и владельцы больших систем и основатели мелких игроков в любом случае останутся в плюсе.

В независимости от того, когда будет передел рынка можно ожидать еще одну, качественно новую ветвь развития платежных систем. Оглядываясь на банковскую сферу, можно заметить, что несколько сотен лет банки оказывали узкий ряд услуг клиентам. Но когда спрос на банковские услуги стал резко расти, а главное – предложение увеличивалось еще быстрее, наступил момент истины, когда банки поняли, что если не начать предлагать специализированные услуги для различных сегментов потребителей, можно остаться за бортом финансового бизнеса. С тех пор начали рождаться тысячи видов кредитных программ, тарифов для бизнеса, различные факторинги, фарфейтинги и всевозможные варианты обслуживания клиентов. Такой сценарий ждет и платежные системы.

Возможно, они это понимают, но из-за нежелания увеличивать затраты на рекламу новых финансовых продуктов не стремятся запускать узкоспециализированные программы. Однако, можно сказать совершенно точно, тот, кто начнет продвигать специальные тарифы для разного вида бизнеса и населения, в итоге окажется на коне. Только представьте, если, к примеру, какой-нибудь AlertPay запустит специальный тариф для адалт-бизнеса, где владельцам проектов будут выдаваться специальные аккаунты, в которых, к примеру, будет упрощен вывод средств из «партнерок». Это в свою очередь простимулирует бизнес партнерских программ, что в общем приведет к росту адалт- бизнеса и принесет платежной системе долгожданный рост оборотов.

Наличие разного рода тарифов, как для бизнеса, так и для населения позволит людям легче ориентировать в мире платежных систем. Ведь согласитесь, сегодня, когда нам показывают новую платежную систему, первый вопрос, который мы хотим задать – а какой смысл нам ею пользоваться ведь она выполняет те же функции, которые с успехом реализует уже существующая платежка. После того, как электронные финансовые институты начнут биться не просто за клиентов, а за целевые ниши клиентов, таких вопросов не будет. Люди смогут прийти, к примеру, в ту же Z-payment и выбрать там свой типа тарифа, соответствующий своему типу бизнеса.

Тем, кому эта перспектива кажется весьма далекой, придется удивиться, ведь уже сегодня платежные системы начинают идти по описанному выше пути. Важный шаг в свое время сделала WebMoney, открыв кредитную линию для своих клиентов. Очевидно, что программа не возымела феноменального успеха, однако продолжает развиваться. Как только шопинг в сети станет обыденностью, а ввод и вывод вебмани будет стоит около 1%, спрос на кредитные услуги резко возрастет, как он возрос на потребительские кредиты в торговых центрах. Важно лишь немного подождать!

Еще одним удачным примером воплощений перспектив будущего в реальность уже сегодня является программа для бизнеса платежной системы Perfect Money под названием PM for Business. Это яркий пример того, что платежные системы начинают постепенно доходить до той истины, которую давно познали банки – дай клиенту то, что он хочет, а не то, что ты и все остальные могут. Perfect Money предложила для бизнеса целый ряд возможностей, пользуясь которыми интернет- бизнесмены могут получать дополнительные денежные бонусы от оборота на аккаунте. Также у них есть возможность получать деньги за размещение логотипа Perfect Money, участие в специальной рефферальской программе и т.д. Всего система предлагает 7 программ. У кого есть аккаунт и пользуется Perfect Money, уже давно оценили прелести таргетингового мышления платежных систем.

Остается надеется, что в след за WebMoney и Perfect Money другие платежные системы также выйдут на рынки с уникальными программами для разного вида интернет- бизнеса, что сделает будущее виртуальной экономики более красочным и успешным, нежели сегодняшнее настоящее.

---

Сказать свое слово

Ваше имя:

Ваш email:

Комментарий: